Faktoring to jedno z najpopularniejszych narzędzi finansowych, które umożliwia firmom szybkie uzyskanie środków z wystawionych faktur z odroczonym terminem płatności. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą poprawić płynność finansową, uniknąć zatorów płatniczych i skupić się na rozwoju działalności.
W tym artykule wyjaśniamy, dla jakich firm faktoring jest korzystny, jakie branże mogą najwięcej zyskać i kiedy warto zdecydować się na to rozwiązanie.
Na czym polega faktoring?
Faktoring polega na tym, że przedsiębiorca przekazuje firmie faktoringowej (faktorowi) nieprzeterminowane faktury sprzedażowe, a faktor wypłaca mu nawet do 90–100% ich wartości niemal od razu. Dzięki temu firma nie musi czekać 30, 60 czy 90 dni na przelew od kontrahenta.
Faktoring może być:
- z regresem (przedsiębiorca odpowiada za brak płatności kontrahenta),
- bez regresu (ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje faktor),
- klasyczny (pełny) – finansowanie faktur sprzedażowych,
- odwrotny (zakupowy) – finansowanie faktur zakupowych.
Dla jakich firm faktoring jest szczególnie korzystny?
1. Firmy z odroczonymi terminami płatności
Faktoring jest idealny dla przedsiębiorstw, które wystawiają faktury z długimi terminami zapłaty (np. 30–90 dni). Dzięki niemu nie muszą czekać na płatność i mogą szybko obracać kapitałem.
✅ Przykład: hurtownia dostarczająca produkty dużym sieciom handlowym.
2. Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP)
Dla MŚP faktoring to często tańsza i łatwiej dostępna alternatywa dla kredytu bankowego. Nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń majątkowych i może być uruchomiony w krótkim czasie.
✅ Przykład: firma transportowa z kilkoma kontrahentami, która potrzebuje środków na bieżące koszty paliwa i wynagrodzeń.
3. Firmy działające w branżach sezonowych
Sezonowość biznesu powoduje, że firmy mają okresy wzmożonych wydatków. Faktoring pozwala na utrzymanie płynności w trudniejszych miesiącach.
✅ Przykład: przedsiębiorstwo budowlane, które w zimie ma mniejszą liczbę zleceń.
4. Firmy dynamicznie rozwijające się
Szybki rozwój oznacza konieczność inwestowania w towar, sprzęt czy ludzi. Faktoring zapewnia natychmiastowy dostęp do środków z wystawionych faktur, co pozwala finansować dalszy rozwój bez zaciągania zobowiązań kredytowych.
✅ Przykład: startup technologiczny obsługujący kilku dużych kontrahentów.
5. Eksporterzy
Faktoring jest doskonałym rozwiązaniem dla firm handlujących z zagranicznymi kontrahentami. Dzięki niemu można skrócić czas oczekiwania na płatność i zmniejszyć ryzyko związane z niewypłacalnością klientów z zagranicy.
✅ Przykład: producent żywności eksportujący swoje produkty do kilku krajów UE.
Jakie branże najczęściej korzystają z faktoringu?
- transport i logistyka,
- produkcja,
- budownictwo,
- handel hurtowy,
- branża IT i usługi dla biznesu.
W praktyce z faktoringu może skorzystać każda firma, która wystawia faktury z odroczonym terminem płatności, niezależnie od wielkości i branży.
Dlaczego faktoring jest korzystny?
- Poprawa płynności finansowej – szybki dostęp do gotówki z faktur.
- Brak zatorów płatniczych – mniejsze ryzyko utraty płynności.
- Brak konieczności zabezpieczeń majątkowych – w przeciwieństwie do kredytu.
- Elastyczność – można finansować tylko wybrane faktury.
- Budowanie wiarygodności – terminowe rozliczenia z kontrahentami.
Podsumowanie
Faktoring jest korzystny przede wszystkim dla firm, które wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, a szczególnie dla MŚP, eksporterów, firm rozwijających się i działających w branżach sezonowych. To rozwiązanie pomaga zachować płynność finansową, bez konieczności zaciągania tradycyjnych zobowiązań kredytowych.
Jeśli Twoja firma często czeka na zapłatę od kontrahentów – faktoring może być najlepszym narzędziem do zabezpieczenia finansów i dalszego rozwoju.