Zatory płatnicze to codzienność wielu firm. Zwłaszcza w sektorze B2B, gdzie terminy płatności często sięgają 30, 60, a nawet 90 dni. W takiej sytuacji przedsiębiorcy szukają sposobów na szybki dostęp do gotówki. Do wyboru mają kilka opcji: faktoring, kredyt obrotowy, linia kredytowa, leasing czy pożyczki firmowe. Każde z tych rozwiązań działa inaczej i sprawdza się w różnych sytuacjach.
Czym jest faktoring?
Faktoring polega na tym, że firma sprzedaje swoje nieprzeterminowane faktury firmie faktoringowej (faktorowi) i natychmiast otrzymuje gotówkę – zwykle od 80% do 100% wartości faktury. Faktor przejmuje też ryzyko niewypłacalności kontrahenta (w przypadku faktoringu pełnego).
Dla kogo? Dla firm, które:
- sprzedają z odroczonym terminem płatności,
- mają solidnych odbiorców,
- chcą poprawić płynność finansową bez zaciągania długu.
Kredyt obrotowy vs. faktoring
Kredyt obrotowy to klasyczna forma finansowania – firma dostaje środki na bieżące potrzeby, ale musi je spłacić z odsetkami.
Różnice:
- Faktoring nie zwiększa zadłużenia w bilansie – to sprzedaż wierzytelności, nie pożyczka.
- Kredyt wymaga zdolności kredytowej i zabezpieczeń – faktoring skupia się na wypłacalności kontrahentów.
- W przypadku faktoringu finansowanie rośnie wraz ze sprzedażą – przy kredycie limit jest stały.
Kiedy lepszy faktoring? Gdy firma ma dobrą sprzedaż, ale długi cykl płatności.
Kiedy lepszy kredyt? Gdy potrzeba gotówki na wydatki niezwiązane z konkretnymi fakturami.
Linia kredytowa
Linia kredytowa działa podobnie jak kredyt obrotowy, ale daje większą elastyczność – firma korzysta z niej tylko wtedy, gdy potrzebuje środków.
Faktoring vs. linia kredytowa:
- Faktoring nie obciąża zdolności kredytowej firmy – linia kredytowa tak.
- Linia kredytowa to dług – faktoring niekoniecznie (zależnie od rodzaju).
- Faktoring może być tańszy i szybszy, szczególnie dla mniejszych firm.
Leasing
Leasing dotyczy finansowania konkretnych aktywów – np. samochodów, maszyn, sprzętu IT.
Nie zastępuje faktoringu, ale może z nim współistnieć. Faktoring poprawia płynność, leasing pozwala rozłożyć zakup inwestycyjny na raty.
Różnica kluczowa: Leasing dotyczy zakupów, faktoring dotyczy sprzedaży.
Pożyczki firmowe
Szybkie pożyczki dla firm (często online) to wygodna, ale droga forma finansowania. Oprocentowanie i prowizje potrafią być wysokie, a terminy krótkie.
Faktoring wygrywa, jeśli celem jest sfinansowanie działalności operacyjnej przy niskim ryzyku.
Podsumowanie: co wybrać?
| Usługa | Cel | Plusy | Minus |
|---|---|---|---|
| Faktoring | Finansowanie sprzedaży B2B | Szybki dostęp do gotówki, brak długu | Koszt jednostkowy |
| Kredyt obrotowy | Ogólne potrzeby | Spora kwota, długi okres spłaty | Wymaga zabezpieczeń |
| Linia kredytowa | Elastyczne finansowanie | Korzystasz tylko, gdy musisz | Obciąża bilans |
| Leasing | Zakup środków trwałych | Nie zamraża gotówki, prosty proces | Dotyczy tylko aktywów |
| Pożyczka firmowa | Różne cele | Minimum formalności | Wysokie koszty |
Wniosek?
Nie ma jednej dobrej odpowiedzi. Ale jeśli Twoja firma sprzedaje na faktury z terminem płatności i cierpi na brak płynności – faktoring to często najlepszy pierwszy krok. Szybko odblokowuje gotówkę i nie zadłuża firmy. Dla wielu to klucz do dalszego rozwoju.