Płynność finansowa to klucz do utrzymania i rozwoju każdego biznesu. W szczególności małe i średnie firmy często borykają się z problemem opóźnionych płatności od kontrahentów. Rozwiązaniem może być finansowanie faktur, które zyskuje coraz większą popularność na polskim rynku.
W tym artykule wyjaśniamy, co to jest finansowanie faktur, jak działa i dlaczego warto z niego korzystać.
Co to jest finansowanie faktur?
Finansowanie faktur (nazywane również faktoringiem) to usługa, która polega na natychmiastowym uzyskaniu środków pieniężnych za wystawione faktury z odroczonym terminem płatności. Zamiast czekać 30, 60 czy nawet 90 dni na przelew od kontrahenta, przedsiębiorca otrzymuje gotówkę od firmy finansującej niemal od razu – zwykle w ciągu 24–48 godzin.
To rozwiązanie pozwala przedsiębiorstwom utrzymać płynność finansową, rozwijać działalność bez zatorów płatniczych i minimalizować ryzyko niewypłacalności kontrahentów.
Na czym polega finansowanie faktur? Krok po kroku
Proces finansowania faktur jest prosty i przejrzysty. Oto jak działa w praktyce:
1. Wystawienie faktury kontrahentowi
Przedsiębiorca wystawia fakturę sprzedażową z odroczonym terminem płatności (np. 30 dni).
2. Przekazanie faktury firmie faktoringowej
Kopię faktury przekazuje się do firmy faktoringowej (faktora), która analizuje dokument i kontrahenta.
3. Wypłata zaliczki
Faktor wypłaca przedsiębiorcy od 80% do nawet 100% wartości faktury – najczęściej w ciągu 1–2 dni roboczych.
4. Spłata przez kontrahenta
Po upływie terminu płatności kontrahent dokonuje przelewu bezpośrednio na konto faktora.
5. Rozliczenie końcowe
Po otrzymaniu pełnej kwoty, faktor wypłaca pozostałą część (jeśli nie została wypłacona w całości wcześniej), pomniejszoną o prowizję i ewentualne odsetki.
Jakie są rodzaje finansowania faktur?
W zależności od modelu współpracy, można wyróżnić kilka form finansowania faktur:
✔️ Faktoring pełny (bez regresu)
Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
✔️ Faktoring niepełny (z regresem)
W przypadku braku zapłaty przez kontrahenta, przedsiębiorca musi oddać wypłacone środki.
✔️ Faktoring cichy
Kontrahent nie jest informowany o finansowaniu – cała komunikacja odbywa się między firmą a faktorem.
✔️ Faktoring odwrotny
Finansowanie zakupów – faktor płaci dostawcy w imieniu firmy, a ta spłaca zobowiązanie w dogodnym terminie.
Dlaczego warto skorzystać z finansowania faktur?
✅ Poprawa płynności finansowej
Brak zatorów płatniczych to większa stabilność i możliwość bieżącego pokrywania kosztów.
✅ Szybszy rozwój firmy
Dzięki dostępowi do środków można inwestować, zwiększać produkcję czy realizować nowe zlecenia.
✅ Brak konieczności zaciągania kredytów
Finansowanie faktur nie obciąża zdolności kredytowej firmy.
✅ Elastyczność i prostota
Większość firm faktoringowych oferuje intuicyjne platformy online, bez długoterminowych umów.
Ile kosztuje finansowanie faktur?
Koszty zależą od kilku czynników:
- wysokości prowizji faktora (zwykle 1–3% wartości faktury),
- oprocentowania zaliczki (naliczane za każdy dzień finansowania),
- rodzaju faktoringu i oceny ryzyka.
Przykład:
Dla faktury o wartości 10 000 zł, prowizja 2% i okresie finansowania 30 dni, łączny koszt może wynieść ok. 200–300 zł.
Dla kogo jest finansowanie faktur?
Z finansowania faktur korzystają przede wszystkim:
- mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa,
- firmy z sektora B2B,
- przedsiębiorcy współpracujący z dużymi odbiorcami (np. sieci handlowe, korporacje),
- sezonowe branże (budownictwo, transport, produkcja).
Podsumowanie
Finansowanie faktur to skuteczny sposób na szybki dostęp do gotówki bez konieczności zaciągania kredytu. Dzięki tej usłudze firmy mogą sprawnie zarządzać swoją płynnością, eliminować zatory płatnicze i skupić się na rozwoju biznesu.
Jeśli Twoja firma regularnie wystawia faktury z odroczonym terminem płatności – warto rozważyć to rozwiązanie jako część strategii finansowej.