Faktoring to jedno z najpopularniejszych narzędzi finansowania bieżącej działalności firm. Umożliwia przedsiębiorcom szybkie odzyskanie środków z wystawionych faktur z odroczonym terminem płatności, co znacząco poprawia płynność finansową. Wiele osób jednak zastanawia się: kiedy warto stosować faktoring i czy to rozwiązanie jest korzystne dla każdej firmy?
W tym artykule wyjaśniamy, w jakich sytuacjach faktoring może być kluczowym wsparciem dla Twojego biznesu.
Czym jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa, w której przedsiębiorca (faktorant) przekazuje firmie faktoringowej (faktorowi) faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności. W zamian otrzymuje natychmiastową wypłatę części ich wartości – zazwyczaj 80–100%.
Dzięki temu firma nie musi czekać np. 30 czy 60 dni na przelew od kontrahenta, co pozwala zachować stabilność finansową.
Kiedy warto stosować faktoring?
1. Gdy Twoi kontrahenci mają długie terminy płatności
Jeśli klienci płacą za faktury dopiero po 30, 60, a nawet 90 dniach, może to powodować zatory płatnicze i utrudniać bieżące finansowanie działalności. Faktoring umożliwia natychmiastowy dostęp do gotówki, dzięki czemu firma może regulować własne zobowiązania i inwestować w rozwój.
2. Gdy chcesz poprawić płynność finansową
Faktoring sprawdza się, gdy firma potrzebuje środków na bieżące koszty: wynagrodzenia pracowników, zakup materiałów czy opłaty podatkowe. Dzięki szybszemu uzyskaniu należności można uniknąć zaciągania dodatkowych kredytów obrotowych.
3. Gdy Twoja firma dynamicznie się rozwija
Szybki wzrost sprzedaży często wiąże się z większym zapotrzebowaniem na kapitał. Faktoring pozwala finansować kolejne zamówienia bez konieczności blokowania gotówki w oczekiwaniu na przelew od kontrahentów.
4. Gdy współpracujesz z nowymi kontrahentami
Nie zawsze masz pewność, że nowy klient zapłaci w terminie. W faktoringu bez regresu to faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta, co daje Ci większe bezpieczeństwo w kontaktach handlowych.
5. Gdy chcesz wzmocnić wiarygodność swojej firmy
Dzięki faktoringowi możesz terminowo regulować zobowiązania wobec dostawców i partnerów biznesowych, co buduje pozytywny wizerunek Twojej firmy na rynku.
Kiedy faktoring nie jest konieczny?
Faktoring może nie być potrzebny, jeśli:
- większość klientów płaci gotówką lub z krótkimi terminami płatności,
- firma nie wystawia regularnie faktur,
- posiadasz wystarczające rezerwy finansowe na bieżącą działalność.
Jakie są korzyści ze stosowania faktoringu?
- Natychmiastowy dostęp do środków – nawet w 24 godziny od wystawienia faktury,
- Brak konieczności zaciągania kredytu,
- Ochrona przed niewypłacalnością kontrahentów (w faktoringu bez regresu),
- Poprawa płynności finansowej i stabilności firmy,
- Wsparcie w zarządzaniu należnościami – monitoring i windykacja po stronie faktora.
Podsumowanie
Kiedy warto stosować faktoring? Przede wszystkim wtedy, gdy Twoi kontrahenci mają długie terminy płatności, a Twoja firma potrzebuje stałego dopływu gotówki, by móc się rozwijać i terminowo regulować zobowiązania.
Faktoring jest szczególnie korzystny dla firm z sektora B2B, które dynamicznie się rozwijają i chcą uniknąć zatorów płatniczych. Dzięki temu rozwiązaniu możesz zwiększyć bezpieczeństwo finansowe firmy i lepiej planować przyszłość.